梦网通行证: 用户名 密码
返回首页   数字生活  为您服务  博客
银行
原创    2014-10-20 12:15:10    总评论数:0    总访问量:380
存款准备金率自年初以来接连上调3次,逼得商业银行普遍陷入“闹钱荒”的境地。记者近日通过采访沪上各家银行发现,商业银行为了拼命吸收存款,不惜下血本动用各种手段造成各种怪象频生:向“黄牛”高价收购世博敲章护照、送紫砂煲遭遇储户上门退货、违规高利率和返

相关公司股票走势

·                     深发展A17.30+0.080.46%

·                     招商银行13.18+ 0.030.23%

·                     中信银行5.15+ 0.010.19%

·                     交通银行6.39-0.03-0.47%

·                     民生银行6.25-0.08-1.26%

现互相撬客以及用存抵贷免息噱头回收房贷等等。

  本版撰文 记者 徐可奇

  方法1

  银行高息买国库现金

  为了拉存款甚至出现“哄抢”国库现金的情况。5月底,400亿国库现金定期存款在银行间市场招投标,虽然期限只有3个月,但中标利率高达3.48%,甚至远远超过了央行现行的一年期定存利率2.25%。

  “监管部门已经要求各家商业银行的存贷比指标,截至今年6月30日必须达到低于法定75%的规定。”一家国有控股大银行的资金交易部负责人对记者表示,眼下大多数主要商业银行都在为存贷比数据达标而挣扎不已。实际上从今年初以来,部分银行的存贷比早已超过75%的警戒线,而另外还有多家银行的存贷比则超过70%的水平接近警戒线的边缘。

  记者查询了14家上市银行去年末的存贷比数据发现,有3家银行的存贷比已明显超标,中信银行最高达到79.62%,其次分别是深发展79.14%和民生银行76.77%。而面临存贷比超标的“危险名单”上足足有6家上市银行,其中招商银行的74.45%距离“报警”仅一步之遥。值得注意的是两家大银行的存贷比出现了大幅飙升,交通银行从2008年末的64.91%上升到2009年末的71.97%,中国银行也从2008年末的61.3%上升到2009年末的70.3%。只有工商银行等5家上市银行的存贷比数据低于70%的“预警线”。

  大多数上市银行在存贷比的“警戒线”上徘徊,直接反映了存款告急的情况。为了拉存款甚至出现“哄抢”国库现金的情况。5月底,400亿国库现金定期存款在银行间市场招投标,虽然期限只有3个月,但中标利率高达3.48%,甚至远远超过了央行现行的一年期定存利率2.25%。

  “大多数银行都在喊缺钱,部分大银行也一样闹钱荒。”以上银行资金交易部负责人表示,以往大银行的存贷比充其量也就在65%左右,现在居然也超过70%,真是难以想象。”

  方法2

  各银行变着花样给储户送礼

  为吸引客户送出各种各样的礼品:送米、送油、送电影票、送粽子券、送小家电、送雨伞、送折叠自行车、送体检或口腔护理、送健身卡等等,存款送礼种类可以用五花八门来形容。

  由于距离6月底的时限日益临近,各家银行围绕拉存款也进入了最后的冲刺阶段。记者昨日走访了浦东陆家嘴地区发现,无论是国有控股的大银行、或者股份制银行和城商行都将营销重点放在拉存款上。为吸引客户送出各种各样的礼品:送米、送油、送电影票、送粽子券、送小家电、送雨伞、送折叠自行车、送体检或口腔护理、送健身卡等等,存款送礼种类可以用五花八门来形容。

  “你看现在的银行网点和百货商场还有什么区别。”一家股份制银行陆家嘴支行行长无奈地对记者表示,其他银行都在用送礼方式吸引储户,所以该行也只能跟风。而且现在储户对存款送礼的胃口越来越大,不是以前送大米或者食用油就能搞定的。所以,银行也在送礼上不断翻花样,眼下客户比较欢迎的礼品是世博门票,而最热门的则要数加上敲过大多数场馆印章的世博护照,银行客户经理为此不得不从“黄牛”处高价收购。

  记者在一家城商行网点甚至意外碰上了储户上门要求退货的怪事,有三三两两的中年妇女拿着用过的某品牌紫砂煲,认为是欺骗客户的冒牌产品,因此要求银行给赔偿。银行表示他们也对其中猫腻并不知情,但为不影响网点的正常营业秩序,只好同意储户退货并且换等值礼品予以补偿。

  “上面催存款指标太紧了,存款送礼也真是没有办法的办法。”该城商行网点的相关人士倒出一肚子苦水,总行当然不会公开推出存款送礼的活动,买礼品的花费都是网点从营销费用中支出,上面对这一切其实都很清楚,只不过睁一只眼闭一只眼罢了。

  方法3

  借助高利率和返现互相撬客

  银行为了在每个季度末使存贷比数据突击降火,一开始对于存款超过300万的大客户,在短期内可以给予每日万分之三的利息,相当于10.95%的年利率。但是随着银行在拉存款上的竞争愈发激烈,大客户短期存款的日利率飙到万分之五,相当于18.25%的年利率,这意味着300万在银行存一星期就有10500元的利息。

  “现在银行为了达到吸储目的,动用高利率和返现这样的手段也不算新鲜。”另一家股份制银行的零售业务负责人陈先生对记者坦言,相比存款送礼的方式,高利率和返现对储户更有杀伤力。银行互相利用这两种手段撬客。

  据银行业内人士陈先生介绍,央行规定活期存款年利率为0.36%,对银行来说这是上限不能超过。实际上,银行为了在每个季度末使存贷比数据突击降火,一开始对于存款超过300万的大客户,在短期内可以给予每日万分之三的利息,相当于10.95%的年利率。但是随着银行在拉存款上的竞争愈发激烈,大客户短期存款的日利率飙到万分之五,相当于18.25%的年利率,这意味着300万在银行存一星期就有10500元的利息。

  “为了拉定期存款还有返现方式,其实和返现拉保单的方式基本一样。”银行业内人士陈先生透露目前大额存款返现率一般为千分之三,但最高已经达到了千分之八,这相当于一笔300万的定期存款除利息之外,还有24000元的额外进账。这笔返现其实原本是银行对客户经理拉存款的奖励,客户经理为完成指标就转送客户了。

  银行业内人士陈先生表示:“前一阵股市暴跌,不少资金又搬家回到了银行。但是现在储户都越来越精明,知道了存款有高利率和返现的猫腻,往往在问清各家银行开出的条件后货比三家,所以银行吸储的压力还是相当大。另外银行还要应付监管部门对违规吸储行为的检查,超过规定的利息和返现都要私下悄悄给客户。”

  方法4

  用存抵贷免息噱头回收房贷

  最近不少银行大力向客户推销存抵贷产品,可以将客户存款抵消房贷额度。虽然此类产品看似是为客户节省房贷利息,但银行背后却是借机拉存款。

  “监管部门最近对违规吸储查得很紧,银行只好尽量另外想办法。”一家总部在沪的商业银行个金部副总经理对记者表示,最近不少银行大力向客户推销存抵贷产品,可以将客户存款抵消房贷额度。虽然此类产品看似是为客户节省房贷利息,但银行背后却是借机拉存款。

  记者通过采访发现工行、建行、中行、农行、光大、兴业、渣打、南洋等10多家商业银行都推出了存抵贷产品。但是大多数银行都对存抵贷设定了“特殊条款”,客户存款中只有超过5万以上的部分按70%左右的比例打折后,才能够用于抵消房贷额度。

  以上银行个金业务高管给记者算了一笔账,例如客户手头有一笔10万的闲置资金,如果办理存抵贷业务,那么实际能够免息的房贷额度仅有3万到4万,同时还没有活期利息收益,所以客户还不如直接提前还款来得划算。普通客户通常并不了解存抵贷的设计奥妙,所以反而被银行趁机搞到无息存款。

  【什么是存贷比】

  存贷比指银行贷款总额/存款总额,是银行控制风险的一个项指标。

  从银行盈利的角度讲,存贷比越高越好,因为存款付给储户利息,这是银行的资金成本,如果一家银行的存款很多而贷款很少,意味着成本较高而收入较少,银行的盈利能力较差。商业银行以盈利为目的,因此会想法设法提高存贷比。

  但从银行抵抗风险的角度来看,存贷比不宜过高,因为银行还要应付广大储户日常现金支取和结算,如果存贷比过高导致备用资金不足,可能引发银行的支付危机。所以银行的存贷比并非越高越好,央行为防止银行过度扩张,目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

  【监管有说法】

  央行曾经发布《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》,要求各家金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率,严禁擅自提高利率,或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。而银监会也出台过相关文件,把返点和回赠等方式的揽存款定性为“变相高息揽储”,并且要对此严加管制。

(责任编辑:乔瑞昕)

 共有0条评论 我要评论
请登录后再评论!

请您注意

  • 经营许可证编号: 京ICP备09007337号
  • 尊重网上道德,遵守《全国人大常委会关于维护互联网安全的决定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规
  • 尊重网上道德,遵守中华人民共和国的各项有关法律法规
  • 承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任
  • 梦网新闻留言板管理人员有权保留或删除其管辖留言中的任意内容
  • 您在梦网留言板发表的作品,梦网有权在网站内转载或引用
  • 参与本留言即表明您已经阅读并接受上述条款
  • 文明办网文明上网举报电话:010-87644512 举报邮箱:mwzb10@163.com